Pour protéger un véhicule, de nombreuses compagnies proposent des formules d’assurance auto adaptées aux besoins et au budget des automobilistes. Dans cet article, nous allons découvrir les principales formules d’assurance auto disponibles sur le marché : assurance au tiers simple, assurance au tiers plus et assurance tous risques. Nous verrons quelle garantie correspond à chaque formule ainsi que quelques chiffres.
Assurance au tiers simple : une protection minimale
L’assurance au tiers simple constitue la couverture minimale légale obligatoire pour tout propriétaire d’un véhicule en France. Aussi appelée “responsabilité civile”, elle permet de couvrir les dommages matériels et corporels causés à autrui lors d’un accident dont l’assuré est responsable.
Cependant, cette formule ne couvre pas les éventuels dommages subis par le véhicule ou le conducteur assuré en cas d’accident responsable.
Garanties de l’assurance au tiers simple
- Responsabilité civile
Assurance au tiers plus : une extension de garanties
L’assurance au tiers plus, aussi appelée “assurance intermédiaire”, comprend les garanties de l’assurance au tiers simple et y ajoute des garanties supplémentaires pour mieux protéger le véhicule en cas d’accident ou de sinistre. En fonction des compagnies d’assurance, ces garanties peuvent varier. Pour obtenir un devis assurance auto, il suffit de fournir quelques informations sur son profil (âge du conducteur, expérience de conduite, etc.) et sur le véhicule à assurer.
Garanties couramment proposées dans une assurance au tiers plus
- Vol et incendie du véhicule
- Bris de glace (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière)
- Dommages causés par un événement climatique (tempête, inondation, grêle)
- Assistance dépannage ou remorquage
- Protection juridique (défense pénale et recours suite à un accident)
Certaines compagnies proposent également des options plus spécifiques telles que la garantie équipement, qui permet de couvrir les accessoires fixés sur le véhicule (autoradio, GPS, etc.) et la garantie valeur d’achat, qui indemnise selon la valeur du véhicule au moment de son acquisition en cas de vol ou de destruction totale.
Assurance tous risques : la protection maximale
Pour ceux qui souhaitent bénéficier de la protection la plus complète possible, l’assurance tous risques est la formule idéale. Bien que généralement plus coûteuse, elle offre une prise en charge très étendue qui inclut les garanties de l’assurance au tiers plus ainsi que d’autres garanties pour protéger le véhicule et le conducteur en toutes circonstances.
Garanties couramment proposées dans une assurance tous risques
- Dommages tous accidents : elle couvre les dommages matériels subis par le véhicule, même si l’assuré est responsable de l’accident. Par exemple, elle prendra en charge les frais de réparation suite à un accrochage avec un poteau ou un autre véhicule.
- Collision : cette garantie permet d’être indemnisé en cas de collision avec un autre véhicule identifié, un animal sauvage ou domestique, ou encore un piéton.
- Individuelle accident du conducteur : elle protège financièrement le conducteur en cas d’accident responsable et couvre notamment les frais médicaux, les indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de travail et le capital en cas d’invalidité ou de décès.
De nombreuses options peuvent également être souscrites en complément d’une assurance tous risques comme la garantie panne mécanique, qui prend en charge les réparations liées à une défaillance mécanique non couverte par la garantie constructeur, ou encore la garantie prêt de volant, qui assure les conducteurs occasionnels autres que l’assuré principal.
Quelle formule d’assurance auto choisir ?
Le choix d’une formule d’assurance auto doit se faire en fonction des besoins de chacun mais aussi de l’état, de la valeur et de l’usage du véhicule. Voici quelques critères à prendre en compte :
- Véhicules neufs ou récents : privilégiez une assurance tous risques ou au tiers plus pour mieux protéger votre investissement.
- Véhicules d’occasion de faible valeur : une assurance au tiers simple peut suffire si vous estimez que les frais de réparation en cas d’accident responsable ne justifient pas le coût d’une assurance avec des garanties étendues.
- Conducteurs jeunes ou malussés : les assurances tous risques peuvent être très onéreuses ; il peut être préférable de se tourner vers une assurance au tiers plus proposant des garanties adaptées à leurs besoins et leur budget.
Les avantages et inconvénients de chaque formule
Chaque formule d’assurance auto présente ses avantages et inconvénients. L’assurance au tiers simple est la plus abordable, mais elle offre aussi la protection la plus basique. Elle est idéale pour les conducteurs qui possèdent un véhicule ancien ou de faible valeur et qui souhaitent simplement respecter la loi sans se ruiner.
L’assurance au tiers plus offre un bon compromis entre coût et protection. Elle est particulièrement adaptée aux conducteurs qui souhaitent une protection supplémentaire pour leur véhicule sans pour autant payer le prix fort d’une assurance tous risques.
L’assurance tous risques, quant à elle, est la plus complète et donc la plus chère. Elle est recommandée pour les véhicules neufs ou de grande valeur, ou pour les conducteurs qui souhaitent une tranquillité d’esprit maximale en cas d’accident ou de sinistre.
Pour obtenir un devis d’assurance auto personnalisé, n’hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles sur le marché en réalisant plusieurs simulations auprès des assureurs. Vous pourrez ainsi trouver la formule d’assurance auto qui vous conviendra le mieux tout en respectant votre budget.
