Les différents événements de la vie, les aléas climatiques ou encore les diverses conditions socio-économiques peuvent impacter les statistiques d’indemnisation des entreprises d’assurance. Mais existe-t-il une saisonnalité des sinistres ? Zoom sur cette question.
Climat et sinistralité : l’influence du froid et de la chaleur
Il est indéniable que certains mois sont propices à l’apparition de davantage de décès, blessures et autres dommages matériels. Ces périodes clés correspondent généralement aux changements climatiques qui influent directement sur le risque encouru par les assurés.
Les accidents routiers : la dangerosité des conditions hivernales
Le froid peut causer des dégâts importants sur les routes, notamment lorsqu’il entraîne la formation de verglas, de neige ou encore de brouillard givrant. Les automobilistes doivent alors redoubler de prudence pour éviter des accidents possiblement dramatiques. Les assureurs sont conscients des dangers météorologiques liés au froid et anticipent une hausse des déclarations de sinistre en lien avec ce phénomène. D’où l’intérêt de bien choisir son assurance voiture afin de bénéficier d’une bonne couverture en cas d’accident durant l’hiver.
Les dégâts des eaux : des inondations fréquentes en saison de pluies
En période de fortes précipitations, les risques d’inondations sont accrus. Les assureurs doivent alors faire face à davantage de demandes d’indemnisation pour des dégâts matériels, que ce soit pour des personnes dont le logement a été touché ou encore des entreprises impactées par une montée des eaux. Il est donc primordial pour ces dernières de bien s’assurer contre ce type d’événements naturels qui surviennent généralement durant l’automne et l’hiver.
L’été et ses vagues de chaleur : attention aux risques sur la santé
Les compagnies d’assurance, en fonction des garanties souscrites par leurs assurés, peuvent être sollicitées pour pallier les conséquences financières de ces sinistres. Par ailleurs, ces épisodes de forte chaleur sont synonymes de sécheresse et augmentent les risques d’incendies, mettant en péril habitations, entreprises et véhicules.
Les départs en congés : un terrain favorable aux accidents routiers
Au moment des grandes migrations estivales et hivernales, le nombre d’accidents de la route augmente souvent, faisant craindre aux assureurs une inflation du nombre de déclarations de sinistre. On assiste en effet à une recrudescence des collisions entre véhicules et avec des obstacles immobiliers lors des chassés-croisés les plus fréquentés.
Les fêtes de fin d’année sont souvent synonymes de réjouissances… mais aussi d’une hausse des sinistres ! En effet, entre les repas copieux qui entraînent parfois des intoxications alimentaires, les vols de biens durant les achats de cadeaux, et les accidents liés à l’utilisation de pétards ou feux d’artifice, les assureurs prévoient toujours une augmentation des prises en charge durant cette période festive.
Pourquoi certaines entreprises sont-elles davantage touchées ?
Il existe enfin des cas où la sinistralité varie fortement selon le secteur d’activité concerné. Certaines industries spécifiques peuvent par exemple être soumises à des risques accrus durant des périodes précises de l’année, pour des raisons diverses comme la météo, le contexte économique, ou encore la nature même de leur activité.
Pour les entreprises du monde agricole, les épisodes de gel, de sécheresse ou encore de fortes précipitations sont particulièrement redoutés. Ils représentent un risque important pour la pérennité de leur exploitation et engendrent bien souvent une hausse des demandes d’indemnisation auprès de leurs assureurs.
Que faire quand un sinistre nous arrive ?
Face à un sinistre, qu’il soit dû à un événement climatique, à un accident de la route ou à tout autre imprévu, il est crucial d’agir rapidement et efficacement pour limiter les dommages et faciliter le processus d’indemnisation. Voici quelques étapes clés à suivre :
- Sécuriser les lieux et les personnes : La première priorité est d’assurer la sécurité de tous. En cas d’accident de la route, mettez-vous en sécurité et installez des dispositifs de signalisation pour prévenir d’autres usagers. En cas d’inondation ou de dégât des eaux, coupez l’électricité et l’eau si possible pour éviter des dommages supplémentaires.
- Documenter le sinistre : Prenez des photos ou des vidéos des dommages dès que possible. Ces preuves visuelles sont essentielles pour appuyer votre déclaration de sinistre auprès de votre assureur.
- Notifier votre assureur sans tarder : Contactez votre assureur dès que vous le pouvez pour déclarer le sinistre. La plupart des contrats d’assurance fixent un délai maximum pour effectuer cette déclaration, sous peine de voir votre demande d’indemnisation rejetée.
- Conserver les preuves d’achat et les factures : Les preuves d’achat, factures, et éventuellement les garanties ou certificats de garantie, seront nécessaires pour établir la valeur des biens endommagés ou perdus.
- Ne pas entamer les réparations sans accord : Avant de commencer toute réparation, attendez l’aval de votre assureur. Dans certains cas, une expertise doit être réalisée par un professionnel mandaté par l’assurance pour évaluer les dommages.
- Suivre les recommandations de votre assureur : Votre assureur peut vous fournir des conseils spécifiques sur la manière de procéder après un sinistre, y compris sur les démarches à suivre pour la réparation ou le remplacement des biens endommagés.
- Demander un accompagnement si nécessaire : Si vous vous sentez dépassé par les événements ou les démarches administratives, n’hésitez pas à demander de l’aide. Certaines assurances proposent un service d’accompagnement post-sinistre pour vous guider à travers le processus.
Il est donc difficile de parler réellement d’une saisonnalité des sinistres valable pour tous les assurés, et ce quel que soit le type de garantie concerné. Il existe néanmoins des périodes durant lesquelles certaines catégories de population ou d’entreprises sont plus exposées aux risques que d’autres. Les assureurs doivent donc adapter leurs offres et ajuster leurs tarifs en conséquence, afin de pouvoir continuer à protéger efficacement leurs clients face aux aléas de la vie.